NISAは使ってる？20〜40代の“非課税投資”活用度を調査
2026年 1月 20日(火曜日) 10:34
新NISA制度の定着が進むなか、20〜40代はどこまで“非課税投資”を使いこなせているのか。Song合同会社は、直近12か月にNISA口座を保有または利用経験がある人を対象に、利用実態・理解度・成果実感・継続性までを網羅的に調査しました。
その結果、口座保有は広がる一方で、活用度には明確な差があること、そしてモデル世帯別に“効く使い方”が異なることが明らかになりました。
～調査概要～
発信主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女（直近12か月にNISA口座を保有または利用経験がある人）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2025年12月30日〜2026年1月13日
モデル世帯：ソロ・ビギナー投資家モデル：27歳・独身・都内賃貸1K／投資歴：1年未満／主な運用：つみたて投資枠（インデックス投信）／月額積立：¥10,000／情報源：SNS・YouTubeファミリー・堅実運用モデル：38歳・既婚・子ども1人・郊外マンション／投資歴：5年以上／主な運用：成長投資枠＋つみたて投資枠併用／月額積立：¥40,000／情報源：証券会社セミナー・書籍
【NISA、どこまで使ってる？利用率と投資スタイルの実態】
①主要ファクト
口座保有率：82％
実際の運用率（直近3か月で積立・売買実績あり）：69％
未利用率（口座はあるが運用なし）：13％
②利用スタイル構成比
つみたて投資枠のみ：54％
成長投資枠のみ：12％
併用：34％
③年間投資額の分布
平均：¥264,000/年
中央値：¥180,000/年
四分位：¥120,000／¥180,000／¥360,000
④“理解している層”と“なんとなく層”の差
非課税メリットを正しく理解している割合：61％
なんとなく利用している割合：39％
→ 年間投資額の平均差：＋¥96,000（理解層が多い）
～ユーザコメント～
T.M., 34, ITエンジニア：「非課税の上限を意識してから、併用に切り替えました。結果、年間＋¥30,000くらい税コストが減っています」
A.S., 29, 事務：「口座は作ったけど放置気味。何を買えばいいか分からないのが本音です」
K.N., 41, 営業：「積立は自動化、成長枠はボーナス時にスポット。これが一番続きます」
【“非課税”はどこまで浸透？理解度と活用度のギャップ】
①制度理解度テスト（3問）正答率
Q1：非課税期間の考え方 → 58％
Q2：成長投資枠の使いどころ → 62％
Q3：売却時の税制 → 49％
3問平均：56％
②成果実感
利益が出た人：47％
まだ成果を実感していない人：53％
③モデル世帯別・5年間シミュレーション（課税口座との比較）
・ソロ・ビギナー投資家モデル
想定利回り：年3％／積立：¥10,000/月
5年後の税コスト差：＋¥28,000（NISAが有利）
・ファミリー・堅実運用モデル
想定利回り：年4％／積立：¥40,000/月
5年後の税コスト差：＋¥152,000（NISAが有利）
④途中売却・積立停止
経験率：22％
主な理由：
1位 生活費の圧迫（41％）
2位 相場下落で不安（33％）
3位 目的の不明確さ（26％）
～ユーザコメント～
Y.O., 37, 公務員：「下落局面で一度止めましたが、ルールを決め直して再開。今は気持ちが楽です」
S.H., 25, 大学生：「利益が出る実感がなくて不安でした。少額でも続ける大切さを知りました」
M.K., 42, 介護職：「教育費が重なる時期は一時停止。再開しやすいのがNISAの良さ」
【20〜40代が実践する“賢いNISA活用術”】
①つみたて額の決め方（手取り比率）
目安：手取りの5〜10％
実践者の平均：7.8％
②商品選びの傾向
インデックス投信：68％
高配当株・ETF：22％
テーマ型・アクティブ：10％
③成長投資枠の使いどころ
ボーナス月のスポット投資：46％
相場調整時の買い増し：31％
定期積立と併用：23％
④取り組み別・資産形成インパクト
併用運用（積立＋スポット）：＋¥84,000/年
自動積立のみ：＋¥48,000/年
不定期運用：＋¥21,000/年
※いずれも継続1年以上の平均的な改善効果
今後も継続したい：79％
～ユーザコメント～
R.T., 31, マーケター：「自動積立＋ボーナス時のETFがベスト。手間なく続きます」
N.A., 39, 看護師：「配当も非課税は大きい。モチベーションになります」
H.I., 28, フリーランス：「比率を決めたら迷わない。収入変動があっても続けやすい」
【まとめ】
口座保有は82％まで広がる一方、実際の運用は69％にとどまり、理解度の差が活用度に直結しています。
モデル世帯別では、少額×長期のソロ層と併用×戦略的運用のファミリー層で、最適解が異なることが明確です。
手取り比率でのルール化と自動化＋スポットの併用が、年間最大＋¥84,000の改善につながるケースも。
NISAは“作って終わり”ではなく、理解→設計→継続の3点セットでこそ、非課税の価値が最大化されるのです。
【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://www.pixiv.net/users/120900029
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/exness/exness-bonus/
その結果、口座保有は広がる一方で、活用度には明確な差があること、そしてモデル世帯別に“効く使い方”が異なることが明らかになりました。
～調査概要～
発信主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女（直近12か月にNISA口座を保有または利用経験がある人）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2025年12月30日〜2026年1月13日
モデル世帯：ソロ・ビギナー投資家モデル：27歳・独身・都内賃貸1K／投資歴：1年未満／主な運用：つみたて投資枠（インデックス投信）／月額積立：¥10,000／情報源：SNS・YouTubeファミリー・堅実運用モデル：38歳・既婚・子ども1人・郊外マンション／投資歴：5年以上／主な運用：成長投資枠＋つみたて投資枠併用／月額積立：¥40,000／情報源：証券会社セミナー・書籍
【NISA、どこまで使ってる？利用率と投資スタイルの実態】
①主要ファクト
口座保有率：82％
実際の運用率（直近3か月で積立・売買実績あり）：69％
未利用率（口座はあるが運用なし）：13％
②利用スタイル構成比
つみたて投資枠のみ：54％
成長投資枠のみ：12％
併用：34％
③年間投資額の分布
平均：¥264,000/年
中央値：¥180,000/年
四分位：¥120,000／¥180,000／¥360,000
④“理解している層”と“なんとなく層”の差
非課税メリットを正しく理解している割合：61％
なんとなく利用している割合：39％
→ 年間投資額の平均差：＋¥96,000（理解層が多い）
～ユーザコメント～
T.M., 34, ITエンジニア：「非課税の上限を意識してから、併用に切り替えました。結果、年間＋¥30,000くらい税コストが減っています」
A.S., 29, 事務：「口座は作ったけど放置気味。何を買えばいいか分からないのが本音です」
K.N., 41, 営業：「積立は自動化、成長枠はボーナス時にスポット。これが一番続きます」
【“非課税”はどこまで浸透？理解度と活用度のギャップ】
①制度理解度テスト（3問）正答率
Q1：非課税期間の考え方 → 58％
Q2：成長投資枠の使いどころ → 62％
Q3：売却時の税制 → 49％
3問平均：56％
②成果実感
利益が出た人：47％
まだ成果を実感していない人：53％
③モデル世帯別・5年間シミュレーション（課税口座との比較）
・ソロ・ビギナー投資家モデル
想定利回り：年3％／積立：¥10,000/月
5年後の税コスト差：＋¥28,000（NISAが有利）
・ファミリー・堅実運用モデル
想定利回り：年4％／積立：¥40,000/月
5年後の税コスト差：＋¥152,000（NISAが有利）
④途中売却・積立停止
経験率：22％
主な理由：
1位 生活費の圧迫（41％）
2位 相場下落で不安（33％）
3位 目的の不明確さ（26％）
～ユーザコメント～
Y.O., 37, 公務員：「下落局面で一度止めましたが、ルールを決め直して再開。今は気持ちが楽です」
S.H., 25, 大学生：「利益が出る実感がなくて不安でした。少額でも続ける大切さを知りました」
M.K., 42, 介護職：「教育費が重なる時期は一時停止。再開しやすいのがNISAの良さ」
【20〜40代が実践する“賢いNISA活用術”】
①つみたて額の決め方（手取り比率）
目安：手取りの5〜10％
実践者の平均：7.8％
②商品選びの傾向
インデックス投信：68％
高配当株・ETF：22％
テーマ型・アクティブ：10％
③成長投資枠の使いどころ
ボーナス月のスポット投資：46％
相場調整時の買い増し：31％
定期積立と併用：23％
④取り組み別・資産形成インパクト
併用運用（積立＋スポット）：＋¥84,000/年
自動積立のみ：＋¥48,000/年
不定期運用：＋¥21,000/年
※いずれも継続1年以上の平均的な改善効果
今後も継続したい：79％
～ユーザコメント～
R.T., 31, マーケター：「自動積立＋ボーナス時のETFがベスト。手間なく続きます」
N.A., 39, 看護師：「配当も非課税は大きい。モチベーションになります」
H.I., 28, フリーランス：「比率を決めたら迷わない。収入変動があっても続けやすい」
【まとめ】
口座保有は82％まで広がる一方、実際の運用は69％にとどまり、理解度の差が活用度に直結しています。
モデル世帯別では、少額×長期のソロ層と併用×戦略的運用のファミリー層で、最適解が異なることが明確です。
手取り比率でのルール化と自動化＋スポットの併用が、年間最大＋¥84,000の改善につながるケースも。
NISAは“作って終わり”ではなく、理解→設計→継続の3点セットでこそ、非課税の価値が最大化されるのです。
【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://www.pixiv.net/users/120900029
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/exness/exness-bonus/
登録者：songllc
カテゴリー:
プレスリリース配信
