不景気こそ投資？20〜40代の“逆風時マネー戦略”調査
2026年 2月 24日(火曜日) 10:53
物価高や景気減速への懸念が広がるなか、投資行動はどう変化しているのか。
Song合同会社は、直近1年以内に投資または資産形成を行っている20〜40代の全国男女300人を対象に「逆風時のマネー戦略」に関する調査を実施しました。
“不景気こそチャンス”と考える層が一定数存在する一方で、現金比率を高め守りを固める動きも顕在化。逆風下におけるリアルな投資判断と行動変化を明らかにします。
～調査概要～
発信主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女（直近1年以内に投資または資産形成を行っている人）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2026年2月12日〜19日
～モデル世帯～
-逆風対応・堅実モデル：28歳・未婚・都内賃貸1K・年収420万円／金融資産180万円／毎月投資額3万円（つみたてNISA中心）／生活防衛資金6か月分確保
-逆風活用・攻めモデル：39歳・既婚・子ども1人・郊外持ち家・年収720万円／金融資産950万円／毎月投資額8万円（投資信託＋高配当株＋一部FX）／下落局面で追加投資方針あり
【不景気で投資額は増えた？減った？行動変化の実態】
景気不安が高まる中、投資行動には二極化が見られました。
-投資額を増やした：29％
-投資額を維持：46％
-投資額を減らした：25％
平均月額投資額は前年対比で＋6％と微増。一方で、現金比率を高めたと回答した人は41％に上りました。
生活防衛資金を「月収の6か月分以上」確保している層は38％。
「不安を感じているが投資は継続」と回答した人は64％に達しています。
～ユーザコメント～
Y.H., 32, IT企業勤務「不景気だからこそ安く買えると思い、積立額を**＋1万円**増やしました。」
M.T., 27, 事務「投資は継続していますが、現金比率を50％以上に引き上げました。」
K.S., 40, 営業「ボーナス投資は見送りましたが、毎月の積立は止めていません。」
【逆風時に選ばれる資産とリスク許容度の変化】
人気資産は以下の通りです。（複数回答）
-投資信託：68％
-高配当株：44％
-国内株式：39％
-米国株式：36％
-債券：28％
-FX：21％
-金（ゴールド）：19％
▲10％下落時に「積立継続」と回答した人は72％、
▲20％下落時でも「継続または買い増し」は54％に上りました。
モデル世帯シミュレーション
-堅実モデル
年間投資額：¥360,000
▲20％下落時の評価損：▲¥72,000
-攻めモデル
年間投資額：¥960,000
▲20％下落時の評価損：▲¥192,000
積立継続派は61％、タイミング投資派は39％という結果でした。
～ユーザコメント～
T.M., 34, 会社員「▲15％下がったら買い増すルールを決めています。」
R.K., 29, 公務員「20％下落は怖いですが、長期前提なので継続します。」
A.N., 38, 自営業「高配当株を中心に、価格下落時は狙っています。」
【“守り”と“攻め”をどう両立？逆風時のマネー戦略】
生活防衛資金の目安は「月収の6か月分」が最多で45％。
副収入やスキル投資に取り組んでいる人は37％。
分散投資を意識している人は74％、ドルコスト平均法の活用率は69％でした。
不景気を「買い場」と捉える層は33％。
取り組みによる安心度向上は平均＋22％と自己評価されています。
～ユーザコメント～
S.O., 31, エンジニア「収入源を増やすことも投資の一部だと思っています。」
H.I., 42, 管理職「守りは現金、攻めは積立。このバランスを意識しています。」
N.Y., 26, 看護師「不景気は怖いですが、長期視点でコツコツ続けます。」
【まとめ】
逆風下でも投資を継続する層は多数派であり、「守りを固めつつ攻める」戦略が主流となっています。
投資額を増やした層が約3割存在する一方、現金比率を見直す動きも顕著でした。不景気はリスクでもあり、機会でもあります。
20〜40代は、感情に流されるのではなく、生活防衛資金の確保と長期積立を軸に、冷静な判断を下していることが本調査から明らかになりました。
逆風時こそ、戦略とルールが問われる時代と言えるでしょう。
【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://www.brownbook.net/user-profile/6150201
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/exness/exness-deposit/exness-deposit-sticpay/
Song合同会社は、直近1年以内に投資または資産形成を行っている20〜40代の全国男女300人を対象に「逆風時のマネー戦略」に関する調査を実施しました。
“不景気こそチャンス”と考える層が一定数存在する一方で、現金比率を高め守りを固める動きも顕在化。逆風下におけるリアルな投資判断と行動変化を明らかにします。
～調査概要～
発信主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女（直近1年以内に投資または資産形成を行っている人）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2026年2月12日〜19日
～モデル世帯～
-逆風対応・堅実モデル：28歳・未婚・都内賃貸1K・年収420万円／金融資産180万円／毎月投資額3万円（つみたてNISA中心）／生活防衛資金6か月分確保
-逆風活用・攻めモデル：39歳・既婚・子ども1人・郊外持ち家・年収720万円／金融資産950万円／毎月投資額8万円（投資信託＋高配当株＋一部FX）／下落局面で追加投資方針あり
【不景気で投資額は増えた？減った？行動変化の実態】
景気不安が高まる中、投資行動には二極化が見られました。
-投資額を増やした：29％
-投資額を維持：46％
-投資額を減らした：25％
平均月額投資額は前年対比で＋6％と微増。一方で、現金比率を高めたと回答した人は41％に上りました。
生活防衛資金を「月収の6か月分以上」確保している層は38％。
「不安を感じているが投資は継続」と回答した人は64％に達しています。
～ユーザコメント～
Y.H., 32, IT企業勤務「不景気だからこそ安く買えると思い、積立額を**＋1万円**増やしました。」
M.T., 27, 事務「投資は継続していますが、現金比率を50％以上に引き上げました。」
K.S., 40, 営業「ボーナス投資は見送りましたが、毎月の積立は止めていません。」
【逆風時に選ばれる資産とリスク許容度の変化】
人気資産は以下の通りです。（複数回答）
-投資信託：68％
-高配当株：44％
-国内株式：39％
-米国株式：36％
-債券：28％
-FX：21％
-金（ゴールド）：19％
▲10％下落時に「積立継続」と回答した人は72％、
▲20％下落時でも「継続または買い増し」は54％に上りました。
モデル世帯シミュレーション
-堅実モデル
年間投資額：¥360,000
▲20％下落時の評価損：▲¥72,000
-攻めモデル
年間投資額：¥960,000
▲20％下落時の評価損：▲¥192,000
積立継続派は61％、タイミング投資派は39％という結果でした。
～ユーザコメント～
T.M., 34, 会社員「▲15％下がったら買い増すルールを決めています。」
R.K., 29, 公務員「20％下落は怖いですが、長期前提なので継続します。」
A.N., 38, 自営業「高配当株を中心に、価格下落時は狙っています。」
【“守り”と“攻め”をどう両立？逆風時のマネー戦略】
生活防衛資金の目安は「月収の6か月分」が最多で45％。
副収入やスキル投資に取り組んでいる人は37％。
分散投資を意識している人は74％、ドルコスト平均法の活用率は69％でした。
不景気を「買い場」と捉える層は33％。
取り組みによる安心度向上は平均＋22％と自己評価されています。
～ユーザコメント～
S.O., 31, エンジニア「収入源を増やすことも投資の一部だと思っています。」
H.I., 42, 管理職「守りは現金、攻めは積立。このバランスを意識しています。」
N.Y., 26, 看護師「不景気は怖いですが、長期視点でコツコツ続けます。」
【まとめ】
逆風下でも投資を継続する層は多数派であり、「守りを固めつつ攻める」戦略が主流となっています。
投資額を増やした層が約3割存在する一方、現金比率を見直す動きも顕著でした。不景気はリスクでもあり、機会でもあります。
20〜40代は、感情に流されるのではなく、生活防衛資金の確保と長期積立を軸に、冷静な判断を下していることが本調査から明らかになりました。
逆風時こそ、戦略とルールが問われる時代と言えるでしょう。
【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://www.brownbook.net/user-profile/6150201
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/exness/exness-deposit/exness-deposit-sticpay/
登録者：songllc
カテゴリー:
プレスリリース配信
