投資してる人、どれくらい増えた？20〜40代の資産形成率調査
2026年 4月 16日(木曜日) 09:41
Song合同会社は、20〜40代の男女を対象に「資産形成の実施状況」に関する調査を実施した。物価上昇や将来不安の高まり、制度改正などを背景に、資産形成への関心は年々高まっている。本調査では、資産形成の実施率の推移や投資内容、増加の要因を定量的に分析し、現代の資産形成トレンドの実態を明らかにした。
～調査概要～
発信主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女（投資実施・未実施含む）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2026年4月6日〜14日
定義：投資または資産形成行動を行っている状態
【資産形成している人はどれくらい？“実施率の変化”】
資産形成を行っている人の割合は、現在：58％、1年前：49％、3年前：41％となり、3年間で+17pt、直近1年でも+9ptと大きく増加した。
年代別では、
-20代：52％
-30代：60％
-40代：63％
と年齢が上がるほど実施率が高い傾向が見られた。
また年収別では、
-年収400万円未満：45％
-年収400〜700万円：59％
-年収700万円以上：68％
と明確な差が確認された。
平均投資額は¥46,000/月、中央値は¥30,000、四分位はQ1：¥10,000／Q3：¥70,000となった。
-始めたきっかけランキング
1位：将来不安の増加（34％）
2位：物価上昇への対策（27％）
3位：新NISA開始（19％）
4位：SNS・YouTubeの影響（12％）
5位：副業収入の増加（8％）
～ユーザコメント～
K.T., 29, 会社員：「貯金だけでは不安になり、NISAをきっかけに始めた」
M.S., 35, 事務：「SNSで周りがやっているのを見て焦った」
Y.H., 41, 自営業：「インフレを実感してから投資を再開した」
【何に投資している？商品別・スタイル別の実態】
-投資先ランキング
1位：投資信託（62％）
2位：株式（48％）
3位：NISA（44％）
4位：iDeCo（29％）
5位：暗号資産（23％）
6位：FX（18％）
-商品別データ
投資信託：平均投資額 ¥32,000／保有期間 3.2年
株式：平均投資額 ¥85,000／保有期間 2.5年
NISA：平均投資額 ¥28,000／保有期間 2.1年
iDeCo：平均投資額 ¥18,000／保有期間 4.8年
投資スタイルは、
-積立：64％
-一括：36％
保有期間は、
-長期志向：57％
-短期志向：43％
～モデル世帯シミュレーション～
ソロモデル：年間 ¥360,000
ファミリーモデル：年間 ¥840,000
損失経験率は46％、最大損失額の中央値は¥120,000となった。
～ユーザコメント～
R.K., 32, IT：「投資信託中心にしてから安定した」
S.N., 27, 販売：「暗号資産で一度大きく損して慎重になった」
T.Y., 39, 営業：「株とNISAを併用してリスク分散している」
【なぜ増えた？資産形成が広がる理由と課題】
-増加要因ランキング
1位：新NISA制度（31％）
2位：インフレ・物価高（26％）
3位：将来不安（22％）
4位：SNS・YouTube（13％）
5位：副業収入増（8％）
-未実施層の理由
1位：知識不足（33％）
2位：元本割れ不安（29％）
3位：余剰資金がない（25％）
4位：面倒（13％）
平均損益は+¥85,000/年、中央値は+¥30,000、四分位はQ1：-¥50,000／Q3：+¥180,000となり、個人差が大きい結果となった。
「やってよかった」と回答した割合は68％、一方で「後悔した」は19％だった。
今後の意向は、
-増額：42％
-維持：44％
-停止：14％
～ユーザコメント～
H.M., 36, 公務員：「少額でも続けることで安心感がある」
A.F., 31, フリーランス：「知識不足で損した経験がある」
K.I., 44, 管理職：「教育資金のために継続する予定」
【まとめ】
20〜40代の資産形成率は58％に達し、3年間で+17ptと大きく増加した。背景には新制度の後押しやインフレ不安があり、資産形成は一部の人のものから「一般的な行動」へと変化しつつある。
一方で、知識不足やリスク不安といった課題も依然として存在しており、今後は「誰でも始めやすい環境整備」と「金融リテラシーの向上」が重要になると考えられる。
【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://www.foliospaces.org/user/view.php?id=62113
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/exness/exness-platform/exness-mt4-usage/
～調査概要～
発信主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女（投資実施・未実施含む）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2026年4月6日〜14日
定義：投資または資産形成行動を行っている状態
【資産形成している人はどれくらい？“実施率の変化”】
資産形成を行っている人の割合は、現在：58％、1年前：49％、3年前：41％となり、3年間で+17pt、直近1年でも+9ptと大きく増加した。
年代別では、
-20代：52％
-30代：60％
-40代：63％
と年齢が上がるほど実施率が高い傾向が見られた。
また年収別では、
-年収400万円未満：45％
-年収400〜700万円：59％
-年収700万円以上：68％
と明確な差が確認された。
平均投資額は¥46,000/月、中央値は¥30,000、四分位はQ1：¥10,000／Q3：¥70,000となった。
-始めたきっかけランキング
1位：将来不安の増加（34％）
2位：物価上昇への対策（27％）
3位：新NISA開始（19％）
4位：SNS・YouTubeの影響（12％）
5位：副業収入の増加（8％）
～ユーザコメント～
K.T., 29, 会社員：「貯金だけでは不安になり、NISAをきっかけに始めた」
M.S., 35, 事務：「SNSで周りがやっているのを見て焦った」
Y.H., 41, 自営業：「インフレを実感してから投資を再開した」
【何に投資している？商品別・スタイル別の実態】
-投資先ランキング
1位：投資信託（62％）
2位：株式（48％）
3位：NISA（44％）
4位：iDeCo（29％）
5位：暗号資産（23％）
6位：FX（18％）
-商品別データ
投資信託：平均投資額 ¥32,000／保有期間 3.2年
株式：平均投資額 ¥85,000／保有期間 2.5年
NISA：平均投資額 ¥28,000／保有期間 2.1年
iDeCo：平均投資額 ¥18,000／保有期間 4.8年
投資スタイルは、
-積立：64％
-一括：36％
保有期間は、
-長期志向：57％
-短期志向：43％
～モデル世帯シミュレーション～
ソロモデル：年間 ¥360,000
ファミリーモデル：年間 ¥840,000
損失経験率は46％、最大損失額の中央値は¥120,000となった。
～ユーザコメント～
R.K., 32, IT：「投資信託中心にしてから安定した」
S.N., 27, 販売：「暗号資産で一度大きく損して慎重になった」
T.Y., 39, 営業：「株とNISAを併用してリスク分散している」
【なぜ増えた？資産形成が広がる理由と課題】
-増加要因ランキング
1位：新NISA制度（31％）
2位：インフレ・物価高（26％）
3位：将来不安（22％）
4位：SNS・YouTube（13％）
5位：副業収入増（8％）
-未実施層の理由
1位：知識不足（33％）
2位：元本割れ不安（29％）
3位：余剰資金がない（25％）
4位：面倒（13％）
平均損益は+¥85,000/年、中央値は+¥30,000、四分位はQ1：-¥50,000／Q3：+¥180,000となり、個人差が大きい結果となった。
「やってよかった」と回答した割合は68％、一方で「後悔した」は19％だった。
今後の意向は、
-増額：42％
-維持：44％
-停止：14％
～ユーザコメント～
H.M., 36, 公務員：「少額でも続けることで安心感がある」
A.F., 31, フリーランス：「知識不足で損した経験がある」
K.I., 44, 管理職：「教育資金のために継続する予定」
【まとめ】
20〜40代の資産形成率は58％に達し、3年間で+17ptと大きく増加した。背景には新制度の後押しやインフレ不安があり、資産形成は一部の人のものから「一般的な行動」へと変化しつつある。
一方で、知識不足やリスク不安といった課題も依然として存在しており、今後は「誰でも始めやすい環境整備」と「金融リテラシーの向上」が重要になると考えられる。
【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://www.foliospaces.org/user/view.php?id=62113
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/exness/exness-platform/exness-mt4-usage/
登録者：songllc
カテゴリー:
プレスリリース配信
